各省、自治（zhì）区、直辖市高（gāo）级人民法院，解放军军事法（fǎ）院，新（xīn）疆维吾尔自治区（qū）高（gāo）级（jí）人民（mín）法院生产建设兵团分院：

民间借贷在（zài）一定程度上满足了社会多元化融资需（xū）求，促进了多（duō）层次信贷市场的形成（chéng）和完善（shàn）。与此同时，民间借贷纠纷案件也呈现（xiàn）爆炸式增长（zhǎng），给人民法院的（de）审判工作带来新的挑战。近年来，社会（huì）上不断（duàn）出（chū）现披着民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意（yì）制（zhì）造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占（zhàn）财（cái）物（wù）的“套路贷（dài）”诈骗等新型犯罪，严重侵害了人民群众的合（hé）法（fǎ）权益，扰乱了金融（róng）市场（chǎng）秩序，影响社会和谐稳定（dìng）。为充（chōng）分发挥民商事（shì）审判工作的（de）评价、教育（yù）、指引功能，妥善审理（lǐ）民间借贷纠纷案件，防范化解各类风险，现（xiàn）将有关事项通知如（rú）下:

一、加大对借贷事（shì）实和证据的审查力度。“套路贷（dài）”诈骗等犯罪设局者具备（bèi）知（zhī）识型犯罪特（tè）征，善于通过虚增债（zhài）权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制造违约（yuē）等方式，形成证据链条（tiáo）闭环（huán），并借（jiè）助民事诉（sù）讼程序实现非法目（mù）的（de）。

因此，人（rén）民法院（yuàn）在审理（lǐ）民间（jiān）借贷纠纷（fēn）案件（jiàn）中，除根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律（lǜ）若干问（wèn）题的规定》第十五（wǔ）条、第十六条规定，对（duì）借据、收据、欠条等（děng）债权凭证及银（yín）行流水等款项交付凭证（zhèng）进（jìn）行审查外（wài），还（hái）应结合款项来源、交（jiāo）易习惯、经济能力、财产（chǎn）变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借（jiè）贷（dài）的真实情况。有违（wéi）法犯（fàn）罪等合理怀疑，代理人对案件事实无法（fǎ）说（shuō）明的，应当传（chuán）唤（huàn）当事人本人到庭，就有关案件事实（shí）接（jiē）受询问（wèn）。要适（shì）当加大调查取（qǔ）证力度（dù），查明事（shì）实真相。

二（èr）、严格（gé）区（qū）分（fèn）民间借贷行为与诈骗（piàn）等犯罪行（háng）为。人民法院在审理民间借贷（dài）纠纷案件中，要切实提（tí）高对“套路贷”诈骗等犯罪行（háng）为的警觉，加强（qiáng）对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为（wéi）的甄别，发现涉（shè）嫌违法犯罪（zuì）线（xiàn）索、材料的，要及（jí）时按照（zhào）《最高人（rén）民法院关（guān）于在审理经济纠纷案件中（zhōng）涉及经济犯罪（zuì）嫌疑若干问（wèn）题的规定（dìng）》和《最高人民法院关于（yú）审理（lǐ）民间借贷案（àn）件适（shì）用法律若干问题的规定》依法处理（lǐ）。

民间借贷（dài）行为本身涉（shè）及违法（fǎ）犯罪（zuì）的，应（yīng）当裁定驳（bó）回起诉，并将涉嫌犯（fàn）罪的（de）线索、材（cái）料移送公安机关或检察机关，切（qiē）实（shí）防范犯罪分子将非法（fǎ）行为合法化，利用民事判决堂而皇之侵占被害（hài）人财（cái）产（chǎn）。刑事判决（jué）认定出借人构成（chéng）“套路贷”诈骗等（děng）犯（fàn）罪的，人（rén）民法院对已按（àn）普通民间（jiān）借贷纠纷（fēn）作出的生效判决，应当及时通过审判监督程序予以纠正（zhèng）。

三、依法严（yán）守法定（dìng）利率红线。《最高人民法院关于审理民间借贷案（àn）件（jiàn）适用法律若干问题的规（guī）定》依法确立了法定利（lì）率的司法红线，应当从（cóng）严把握。人民法院（yuàn）在民间借贷纠纷案件（jiàn）审（shěn）理过程中，对于各种以（yǐ）“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突（tū）破或变（biàn）相突破（pò）法定利率红线的，应当依法不予支持。对于“出（chū）借人（rén）主张系以现金（jīn）方式支付大额（é）贷款本金”“借款人抗辩所（suǒ）谓现金支（zhī）付本金系出借人（rén）预先（xiān）扣除的高额利息”的，要加强对出借人（rén）主张的（de）现（xiàn）金支付（fù）款项来（lái）源、交（jiāo）付情况（kuàng）等证据的（de）审（shěn）查（chá），依法（fǎ）认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易（yì）模式等以（yǐ）“创（chuàng）新”为名（míng）行高利贷之实（shí）的，应当及时采取发送司法建议函（hán）等有效方（fāng）式，坚决（jué）予（yǔ）以遏制（zhì）。

四、建（jiàn）立民间借（jiè）贷纠纷防范和解决机制。人民法院（yuàn）在防范和化解民间借（jiè）贷（dài）各类风（fēng）险中，要紧密结合党和国家工作大局，紧紧依靠党委领导和政府支持，探索审判机制（zhì）创新（xīn），加强联（lián）动效应，探索建立跨部门（mén）综（zōng）合治理机制。要加大法（fǎ）制宣传力度，引（yǐn）导社会良好（hǎo）风气，认真总结审判经验（yàn），加强调查研究。

各（gè）级（jí）人（rén）民法（fǎ）院在审理（lǐ）民间借贷纠纷案件中发（fā）现新情况、新问题，请及时（shí）层报最高人民法院。

最高人民法（fǎ）院

2018年8月1日