《最高人民法（fǎ）院（yuàn）关于适用〈中华人民共和国（guó）保险法〉若干问（wèn）题的解释（二）》已（yǐ）于2013年5月6日由最高（gāo）人民法院（yuàn）审判委员会第1577次会（huì）议通过，现予公（gōng）布，自2013年6月8日起施（shī）行。

   为正确审理保（bǎo）险合同纠纷案件，切实维护当事人的合（hé）法权益，根（gēn）据《中华人民（mín）共和国保险法》《中华人民共（gòng）和国合同（tóng）法》《中华人民（mín）共和国民事诉（sù）讼法》等法律规定，结（jié）合审判实践，就保险法中关于保险合同一般规（guī）定部分有关法律适用（yòng）问题解释（shì）如（rú）下：

   第一条 财产保险中（zhōng），不同投（tóu）保人就同（tóng）一保险标的分别投保，保（bǎo）险事故发生后（hòu），被保险人在其（qí）保（bǎo）险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿（cháng）的，人（rén）民法院应（yīng）予支（zhī）持。

   第二条 人（rén）身（shēn）保险中，因（yīn）投保人对被（bèi）保（bǎo）险人（rén）不具有（yǒu）保险利益导致保险合同无效，投保人（rén）主张（zhāng）保险人退（tuì）还（hái）扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

   第三条 投保人（rén）或者投保人的代理人订（dìng）立保险合（hé）同时没有亲自签字或者盖章，而（ér）由保险人（rén）或者保险人的代理人代为签字或（huò）者盖章的，对投保人不生效。但（dàn）投保人（rén）已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

   保险人或者保险人的代理（lǐ）人代为填写保（bǎo）险单证后经（jīng）投保人签字或者盖章确认的，代（dài）为填写的内容视为投保（bǎo）人的真实意（yì）思表示。但有证据（jù）证明保险人或者保险人的（de）代理人（rén）存在保险法第一百（bǎi）一十（shí）六（liù）条、第一百（bǎi）三十一条相关规定情形的除外。

   第四条 保险人接受了投保（bǎo）人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意（yì）思表（biǎo）示，发生保险事（shì）故，被保险人或者受益人请（qǐng）求保险人按照保险（xiǎn）合同承（chéng）担赔（péi）偿或者给付（fù）保险金责（zé）任（rèn），符合（hé）承保条（tiáo）件的，人民法院应（yīng）予支持（chí）；不符合承保条件的，保险（xiǎn）人不承担保险责任，但应（yīng）当退还已经收取的（de）保险费。

   保（bǎo）险人主张不符合（hé）承（chéng）保条件的，应承（chéng）担举（jǔ）证（zhèng）责（zé）任。

   第五条 保险合同订（dìng）立时，投（tóu）保（bǎo）人明知的与保险标的或者被保险人有关（guān）的情况，属于保险法（fǎ）第十六条第一款规定的投保人“应当如实（shí）告（gào）知”的内容（róng）。

   第六条（tiáo） 投保人的告知义务限（xiàn）于保险人询问（wèn）的范（fàn）围和内（nèi）容。当事人对询问范围及内容有争议的（de），保险人负举证责任。

   保险人以投保人违反了（le）对投保单询问表中（zhōng）所列概（gài）括性条款的（de）如（rú）实（shí）告知义务为由请求解除合同的（de），人（rén）民法院不予支持。但该概括性条款（kuǎn）有具体内容的除外。

   第七条（tiáo） 保（bǎo）险人在保险合同成立后知道或（huò）者（zhě）应当知道投保人未履行如实告知（zhī）义（yì）务，仍然收取保（bǎo）险费（fèi），又依照（zhào）保险法第十（shí）六条第二款（kuǎn）的规定主张解除合同的，人民法院（yuàn）不予支持。

   第八条 保险人（rén）未行使合同解（jiě）除（chú）权，直（zhí）接以存在保险法（fǎ）第十六（liù）条（tiáo）第（dì）四款、第五款规（guī）定的情（qíng）形为由拒绝赔偿的（de），人（rén）民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同（tóng）存续另行达成一（yī）致（zhì）的（de）情况除外。

   第（dì）九条 保险人提供的格式合同文本中（zhōng）的责（zé）任免除条款、免赔额（é）、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者（zhě）减轻保（bǎo）险人责任的条款（kuǎn），可以认（rèn）定（dìng）为保险法第十（shí）七条第二款规定（dìng）的“免除保险人责任的条款”。

   保（bǎo）险（xiǎn）人因投保人、被（bèi）保险人违反法定或者约定义务，享有解除（chú）合同权利的条（tiáo）款，不属于保险法（fǎ）第十七条（tiáo）第二款规定（dìng）的“免除保险人责任的条款”。

   第十（shí）条 保（bǎo）险（xiǎn）人将法律、行政法（fǎ）规中的禁止（zhǐ）性规定情形作为保险合同（tóng）免责（zé）条款（kuǎn）的免责事由，保险人（rén）对该（gāi）条款作出提示（shì）后，投（tóu）保人、被（bèi）保险人或（huò）者受益人以保险人未履行明确说明义务为（wéi）由主张该条款不生效的，人民法（fǎ）院（yuàn）不（bú）予支持。

   第（dì）十（shí）一条 保险合（hé）同订（dìng）立（lì）时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭（píng）证上，对保险（xiǎn）合同（tóng）中免（miǎn）除（chú）保险（xiǎn）人责（zé）任的条款，以足以引起投保（bǎo）人注（zhù）意的文字、字体、符号或者其他明（míng）显标志作出提示的，人民法院（yuàn）应（yīng）当认定其履行了保险法第（dì）十（shí）七条第（dì）二款规定的提示义（yì）务。

   保险人对（duì）保险合同中有关免除保（bǎo）险（xiǎn）人责任条（tiáo）款的概念、内容及其法律后果以书面或（huò）者口头形式（shì）向投保人（rén）作出常人（rén）能够理解（jiě）的解释说明的，人民法院（yuàn）应当认（rèn）定保险人履行了保险（xiǎn）法（fǎ）第十七条第二（èr）款（kuǎn）规定的（de）明确说（shuō）明义务。

   第十二条（tiáo） 通过网络、电话等方式订立的保（bǎo）险（xiǎn）合同（tóng），保险人以网页、音（yīn）频、视（shì）频等形式对免除保险人责任条款（kuǎn）予以提示（shì）和明确说明（míng）的，人（rén）民法院可以认定其履行了提示和明确（què）说明义务。

   第十三条 保险人对（duì）其履行（háng）了（le）明确说（shuō）明义（yì）务负举证责（zé）任。

   投保人对保险（xiǎn）人履行了符合本解释（shì）第十一（yī）条第二款要求（qiú）的明（míng）确说明义（yì）务在（zài）相关文书上签字、盖章或（huò）者以其他形式（shì）予以确认的，应当（dāng）认定保险（xiǎn）人履行了（le）该项义务。但（dàn）另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外（wài）。

   第十四条 保险（xiǎn）合（hé）同中记载（zǎi）的内容不一致的，按照下列规则认定：

   （一）投保（bǎo）单与保险单或者（zhě）其他保险凭证不一（yī）致的，以（yǐ）投保单为准（zhǔn）。但不一致的情形系经保险人说明（míng）并经投保人（rén）同意的，以投保（bǎo）人（rén）签收（shōu）的（de）保险（xiǎn）单或（huò）者其他保险凭证载明的内（nèi）容为准；

   （二）非格（gé）式条款与格式（shì）条（tiáo）款（kuǎn）不一致的，以非格式条款为准；

    （三）保（bǎo）险凭证（zhèng）记载的时间（jiān）不同的，以形成时间在（zài）后（hòu）的为（wéi）准；

    （四（sì））保险凭证存（cún）在手写和打（dǎ）印两种方式的，以双方签字、盖章的手（shǒu）写部分的内容为（wéi）准（zhǔn）。

    第（dì）十五条 保（bǎo）险法第（dì）二十三条规（guī）定（dìng）的三十日核定期间（jiān），应自（zì）保险人初次收到（dào）索赔请求（qiú）及投保人、被保险（xiǎn）人或者（zhě）受益人提供的有关证（zhèng）明和（hé）资料（liào）之（zhī）日起算。

    保险人主张扣除投保人、被保险人或者受益（yì）人补（bǔ）充提供有（yǒu）关证明和资料期间的，人民法（fǎ）院应予支持。扣除期间自保险（xiǎn）人根据保险法第二十二条（tiáo）规定（dìng）作出的通知到达（dá）投保人、被保（bǎo）险（xiǎn）人或者（zhě）受益人（rén）之日起，至投保人、被保险人或者受（shòu）益（yì）人按照通知要（yào）求补（bǔ）充提供的有（yǒu）关（guān）证（zhèng）明和资（zī）料（liào）到达保险人之日止。

    第十（shí）六条 保险人应以自己的名义行使（shǐ）保险代位求（qiú）偿（cháng）权（quán）。

    根据保（bǎo）险法（fǎ）第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得（dé）代位（wèi）求偿权（quán）之日起算（suàn）。

    第十七条（tiáo） 保险（xiǎn）人在（zài）其提供的保险合同格式（shì）条款（kuǎn）中对非保险术语所作的解释符合专业意义，或者虽不符合专业意义，但有利（lì）于投保人、被保（bǎo）险人或者受（shòu）益人的，人民法院应予认可。

    第（dì）十八（bā）条 行政管理部门依据法律规定制作的交通事（shì）故认定书（shū）、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查（chá）并（bìng）确认其相应的证明力（lì），但有相反（fǎn）证据能够推翻的除外。

    第（dì）十九条 保（bǎo）险事故发生后（hòu），被保险人或者（zhě）受益人起诉保（bǎo）险人，保（bǎo）险（xiǎn）人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任（rèn）为（wéi）由抗辩不承担（dān）保险（xiǎn）责任的（de），人民法院不（bú）予支持。

    财（cái）产保（bǎo）险事故发生（shēng）后，被保险人就其所受损失从第三（sān）者取（qǔ）得赔偿后的不足部分提起（qǐ）诉讼，请求保（bǎo）险人赔（péi）偿的，人民法院应予依法受理。

    第二十条 保险（xiǎn）公司依法设（shè）立并取（qǔ）得营（yíng）业执照的（de）分支机构属（shǔ）于《中华人（rén）民共和国民事（shì）诉讼法》第四十八（bā）条规定（dìng）的（de）其他（tā）组（zǔ）织，可（kě）以作（zuò）为保险合同纠纷案件（jiàn）的当事人（rén）参（cān）加诉（sù）讼。

    第二十一条（tiáo） 本解（jiě）释施（shī）行后尚未终审的保险合同纠纷案件，适用本解释（shì）；本解释施（shī）行前已经终审，当事人申请再审或者按照（zhào）审判监（jiān）督程（chéng）序决定再审的案（àn）件，不适用（yòng）本（běn）解释（shì）。